국경 간 위안화 지급 시스템

설립과 위상

CIPS 건설은 2012년 인민은행이 시작했고 1단계는 2015년 10월 8일 가동되었다. 출범 당시 50개국·지역에서 온 19개 직접 참가자와 176개 간접 참가자가 있었다. CIPS는 중국 및 국제 주주가 함께 소유하며 인민은행이 약 16% 지분의 최대 주주이고, 중국은행간시장거래상협회(NAFMII)·은련(UnionPay)·대형 국유은행이 참여한다. 외국 주주로는 HSBC, 스탠다드차타드, 동아은행, DBS, 씨티그룹, ANZ, BNP파리바 등이 있다.

확대 과정

2016년 3월 SWIFT와 양해각서를 체결했고, 2018년 3월 26일 2단계 시범 운영을 거쳐 5월 2일 전면 가동되었으며 10월 9일부터 DVP 결제와 본드커넥트 북방향 거래를 지원했다. 처리 규모는 2021년 약 80조 위안, 2022년 약 96.7조 위안, 2023년 123.06조 위안(661만 3300건), 2024년 175.49조 위안(821만 6891건)으로 늘었고 2025년에는 180.15조 위안(844만 1897건)을 기록했다. 거래액과 건수 모두 2020년 대비 3배 이상이다. 참가자 수는 2019년 말 33개 직접·903개 간접 참가자(94개국·지역)에서 2025년 6월 176개 직접·1514개 간접 참가자(121개국·지역)로 늘었고, 이들이 189개국·지역의 4900개 이상 은행기관을 커버한다. 2025년 6월에는 중동·아프리카의 외국 은행 6곳과 최초의 직접 파트너십을 맺었다.

기능과 참가자 구성

CIPS의 주된 기능은 국경 간 위안화 업무 처리 촉진으로, 상품·서비스 무역, 국경 간 직접투자, 국경 간 자금조달, 개인 해외송금 결제를 지원한다. 고객 신용이체, 금융기관 이체, 조회·응답, 계좌명세서, 정보 부가서비스 등을 처리한다. 2025년 6월 기준 간접 참가자는 아시아 1102개(중국 본토 563개 포함)로 가장 많고, 유럽 261개, 아프리카 61개, 북미 34개, 남미 34개, 오세아니아 22개 순이다.

SWIFT와의 구별과 관계

SWIFT는 은행 간 국제 결제 지시를 전달하는 글로벌 금융 메시징 시스템으로, 메시지만 전달하고 실제 자금 이동은 하지 않는다. CIPS는 위안화 청산·결제 시스템으로 국경 간 위안화 결제의 청산·결제를 실제로 수행한다. 그래서 양자는 대체 관계가 아니라 상호보완 관계로 보는 것이 적절하다. CIPS는 금융 메시지 구문에 SWIFT 업계 표준을 사용하며 거래의 80% 이상을 SWIFT 메시징 서비스에 의존한다. SWIFT가 235개국·지역 이상의 1만 1500개 이상 기관을 두고 거의 모든 주요 통화 메시지를 처리하는 데 비해 CIPS는 위안화 결제의 청산·결제에 집중한다.

추진 배경과 전략적 의미

CIPS는 위안화 국제화 정책의 일부다. 1997년 아시아 금융위기와 IMF의 긴축 요구, 미국 의존에 대한 반성, '워싱턴 컨센서스'에 대한 비판적 시각이 역내 통화 스왑(치앙마이 이니셔티브)과 함께 위안화 국제화 추진의 배경이 되었다. 2022년 우크라이나 침공 이후 다수 러시아 은행이 SWIFT에서 배제되고 제재를 받으면서 CIPS의 전략적 중요성이 부각되었다. CIPS는 미국 제재에 대한 대응 중 하나로 거론되며 탈달러화에 기여한다는 평가를 받고, 러시아가 SWIFT에서 제거된 이후 아시아·중동·아프리카 및 BRICS 국가들이 위안화 기반 결제를 더 많이 모색하게 되었다. 2026년 3월 CIPS를 통한 위안화 무역 결제액은 1조 4600억 위안으로 2021년의 3배였고 사우디아라비아 대형 국영은행 2곳도 참여했다.

한계와 미확정 사항

CIPS의 국제적 규모는 여전히 제한적이다. 2025년 6월 SWIFT 위안화 트래커에 따르면 글로벌 SWIFT 결제에서 위안화 비중은 3%에 불과했고 달러 48%, 유로 24%였다. 2022년 시점 평가에서는 CIPS를 실험적 단계의 SWIFT 보완물로 보았고 SWIFT(일일 약 5조 달러, 일일 약 4200만 건 메시지)를 대체하기는 어려울 것으로 전망했으며, 처리 능력 업그레이드, 참여 금융기관 수 확대, 보안 강화가 과제로 제시되었다. CIPS가 위안화 국제화에 실질적 영향을 미칠 수 있을지는 아직 미지수다. 일부 자료가 전하는 2025년 거래 증가율 1.02%는 다른 연도 증가율과 2026년 월별 데이터에 비추어 정합적이지 않아 그대로 채택하지 않았다.